A aposentadoria representa um momento importante na vida de todo trabalhador, sendo o resultado de anos de dedicação e contribuições para a Previdência Social. No entanto, com as constantes mudanças nas regras previdenciárias, como as introduzidas pela Reforma da Previdência, calcular o valor exato do benefício pode ser um desafio.

Muitas pessoas se perguntam: “Quanto vou receber de aposentadoria?” e “Como garantir que o valor esteja correto?”.

Entender o cálculo da aposentadoria é essencial para planejar o futuro com segurança. Seja você um trabalhador que contribui há décadas ou quem iniciou recentemente na ativa, este guia vai te ajudar a desvendar as fórmulas, as regras antes e depois da reforma, e como garantir seus direitos.

Vamos explicar de forma clara e prática como calcular sua aposentadoria em 2025 e o que observar para receber o valor justo.

Como calcular a aposentadoria em 2025

Com a Reforma da Previdência, que entrou em vigor em novembro de 2019, as regras para cálculo da aposentadoria mudaram. Para quem já contribuía antes da reforma, há regras de transição que podem ser aplicadas. Já para quem começou a contribuir depois de 2019, valem as novas regras. Vamos entender como isso funciona:

Antes da Reforma

Se você contribuiu antes de novembro de 2019, o cálculo do benefício considerava:

• 80% das maiores contribuições: Eram descartadas as 20% menores contribuições para calcular a média salarial.
• Fórmula: Somar as 80% maiores contribuições, dividir pelo número de meses considerados e aplicar a alíquota de benefício correspondente.
• Fórmula 85/95: Para quem se aposentava por tempo de contribuição, era necessário atingir a soma da idade com o tempo de contribuição, sendo 85 pontos para mulheres e 95 para homens (com acréscimo progressivo).

Depois da Reforma

Após a reforma, o valor do benefício passou a ser calculado da seguinte forma:

• Média de todas as contribuições: Não há mais o descarte das menores contribuições.
• Fórmula: Somar todas as contribuições (desde julho de 1994 ou o início das contribuições após essa data), dividir pelo número total de meses considerados.
• Percentual inicial: O benefício começa com 60% da média das contribuições, acrescido de 2% para cada ano que exceder 15 anos de contribuição para mulheres e 20 anos para homens.

Fórmula:

• Mulheres: 60% + [(número de anos de contribuição – 15) x 2%].
• Homens: 60% + [(número de anos de contribuição – 20) x 2%].

Exemplo prático

Ana contribuiu por 25 anos e sua média salarial (calculada pela soma de todas as contribuições dividida pelo número de meses) é de R$ 3.000,00. O benefício dela será calculado assim:

• Percentual: 60% + (10 anos x 2%) = 80%.
• Valor final: 80% x R$ 3.000,00 = R$ 2.400,00.

João contribuiu por 30 anos, com média salarial de R$ 4.000,00. O cálculo é:

• Percentual: 60% + (10 anos x 2%) = 80%.
• Valor final: 80% x R$ 4.000,00 = R$ 3.200,00.

Esses cálculos são fundamentais para entender como o tempo de contribuição e os salários declarados afetam o valor final da aposentadoria.

Qual o teto máximo da aposentadoria para 2025

O teto máximo do INSS em 2025 é o valor máximo que um segurado pode receber de benefício. Esse teto é ajustado anualmente com base na inflação e outros fatores econômicos. Para este ano, o valor está em torno de R$ 8.157,41.

É importante lembrar que, para atingir o teto, é necessário que o trabalhador tenha contribuído durante toda a vida com o valor máximo permitido.

O simulador de aposentadoria do INSS é confiável?

O site do Meu INSS disponibiliza uma ferramenta para calcular a aposentadoria. A questão é se esse cálculo é confiável.

Embora seja de simples acesso, é importante entender que essa calculadora não abrange todas as regras para a aposentadoria. Atualmente, apenas 7 tipos de cálculos estão disponíveis, são eles:

• Aposentadoria por idade;
• Aposentadoria por idade (transição);
• Aposentadoria por tempo de contribuição;
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pontos;
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Idade;
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pedágio 50%;
• Aposentadoria por tempo de contribuição – Pedágio 100%.

Além do mais, embora não englobe todos os tipos de aposentadoria, a ferramenta ainda pode apresentar dados divergentes. Isso porque o seu histórico de contribuições pode estar faltando alguma taxa ou não constar o tempo trabalhado certo de acordo com a sua carreira.

Assim, ao utilizar a calculadora do INSS para fazer a simulação, é preciso ter em mente que o valor obtido é apenas uma estimativa.

Se você utilizar a calculadora do INSS e identificar erros, converse com um advogado e entenda como fazer para corrigi-los. É importante resolver essa situação, pois o valor da aposentadoria e o tempo para se aposentar irá depender desses dados.

Como funciona o cálculo da aposentadoria por tempo de contribuição

A aposentadoria por tempo de contribuição deixou de existir como regra geral após a reforma, mas quem já estava no mercado de trabalho pode optar pelas regras de transição. As principais são:

• Pedágio de 50%: Para quem estava a menos de dois anos de cumprir o tempo mínimo antes da reforma.
• Pedágio de 100%: Para quem aceita trabalhar o dobro do tempo que faltava para completar o tempo mínimo.
• Regra dos pontos: Soma da idade com o tempo de contribuição. Em 2025, é necessário atingir 93 pontos (mulheres) ou 103 pontos (homens).

Por exemplo, Carla tinha 28 anos de contribuição e 57 anos de idade em 2019. Em 2025, ela terá 63 anos e 34 anos de contribuição, somando 97 pontos. Assim, poderá se aposentar pela regra de transição dos pontos.

Cálculo da aposentadoria por idade

A aposentadoria por idade também sofreu alterações com a reforma. As novas regras determinam:

• Idade mínima: 62 anos para mulheres e 65 anos para homens.
• Tempo mínimo de contribuição: 15 anos para mulheres e 20 anos para homens (para quem começou a contribuir após a reforma).

O benefício é calculado com base na média de todas as contribuições, sendo aplicados os percentuais de 60% + 2% por ano adicional de contribuição. Por exemplo:

Maria tem 65 anos e contribuiu por 22 anos. O cálculo do benefício será 60% + (7 anos x 2%), totalizando 74% da média das contribuições.

Como simular a aposentadoria pela calculadora do INSS

Para fazer a simulação do valor da aposentadoria pela calculadora do INSS, é preciso fazer o cadastro com o CPF no Meu INSS.

Assim, com o cadastro realizado, você deverá fazer o login e entrar na área de Agendamentos e Solicitações. Após, é só escolher por Novo Requerimento e selecionar o serviço desejado, no caso, simular a aposentadoria. De forma simples e intuitiva você consegue terminar o processo seguindo as indicações da ferramenta.

Mesmo tendo uma previsão do valor que deve ser pago na sua aposentadoria através do simulador do INSS, o sistema pode ter falhas. Por isso, nem sempre é indicado confiar totalmente no resultado da ferramenta. Confira alguns dos fatores que indicam porque a calculadora do INSS não é totalmente confiável:

• Pode não apresentar os salários do seu CNIS;
• Não realiza cálculos de conversões de períodos especiais que impactam no fator previdenciário;
• Não identifica as pendências desconsideradas para sua aposentadoria;
• Não identifica a oportunidade de valores maiores para o beneficiário.

Assim, se você está próximo a se aposentar ou se ainda não preencheu os requisitos, mas quer alcançar um valor confortável para sua aposentadoria, o planejamento previdenciário é o caminho mais eficiente.

Entenda o planejamento previdenciário

O planejamento previdenciário é um estudo de toda a trajetória de trabalho para entender qual a melhor oportunidade de aposentadoria.

Essa análise detalhada é feita por um advogado previdenciário, que é o profissional adequado, pois entende das regras e exigências da aposentadoria.

Assim, esse documento apresenta condições que podem ser feitas pelo beneficiário para conseguir aumentar o valor a ser recebido na aposentadoria quando os requisitos para a solicitação forem alcançados.

Além disso, o planejamento também serve para dar mais agilidade ao processo de aposentadoria, pois ela identifica possíveis erros que podem influenciar no tempo de contribuição.

Portanto, os benefícios de recorrer a um planejamento previdenciário são:

• Saber a hora certa para se aposentar;
• Entender qual o melhor valor para fazer a contribuição ao INSS;
• Estar preparado(a) para o momento de entrar com o pedido da aposentadoria.

Para entender qual a melhor qual seria a melhor hora de se aposentar e qual o valor da aposentadoria que você deve receber pelo seu tempo prestado, entre em contato com nossos advogados.

Nosso escritório tem mais de 15 anos, preparando trabalhadores para esse momento tão esperado, que é a aposentadoria. Nosso objetivo é fazer com que você receba o seu direito e consiga alcançar a melhor oportunidade de benefício. Para isso, clique aqui e entre em contato conosco.